國務(wù)院新聞辦新聞局局長、新聞發(fā)言人 壽小麗：

女士們、先生們，大家下午好！歡迎出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會。今天我們繼續(xù)舉行“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會。我們非常高興邀請到中國人民銀行行長潘功勝先生，金融監(jiān)管總局局長李云澤先生，中國證監(jiān)會主席吳清先生，中國人民銀行副行長、國家外匯局局長朱鶴新先生，請他們?yōu)榇蠹医榻B“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展成就，并回答大家關(guān)心的問題。

中國人民銀行行長 潘功勝：

各位記者朋友，大家下午好！很高興再次來到國新辦參加新聞發(fā)布會。借此機會，感謝各位媒體朋友一直以來對中國金融業(yè)改革發(fā)展和央行工作的關(guān)注和支持。

今年是“十四五”規(guī)劃的收官之年。五年來，面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外形勢，以習(xí)近平同志為核心的黨中央提出“加快建設(shè)金融強國”的戰(zhàn)略目標(biāo)，為做好新時代金融工作指明了方向。在黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，我國金融事業(yè)取得新的重大成就。金融體制改革全面深化，頂層設(shè)計更加完善，我國金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化邁上新臺階；種類齊全、競爭充分的金融機構(gòu)、市場、產(chǎn)品體系更加健全，金融服務(wù)的質(zhì)量、效率、普惠性大幅提升；重點領(lǐng)域金融風(fēng)險有序化解，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線；金融對外開放步伐加快，我國金融業(yè)的國際競爭力和影響力顯著增強。截至今年6月末，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)近470萬億元，位居世界第一；股票、債券市場規(guī)模位居世界第二；外匯儲備規(guī)模連續(xù)20年位居世界第一。我國在綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融等方面走在世界前列，基本建成多渠道、廣覆蓋、安全高效的人民幣跨境支付清算網(wǎng)絡(luò)，移動支付處于國際領(lǐng)先水平。我從以下幾方面簡要介紹：

第一，金融體制改革進(jìn)一步深化。黨中央對金融工作領(lǐng)導(dǎo)體制、金融監(jiān)管體制等進(jìn)行了一系列重塑性改革。設(shè)立中央金融委員會、中央金融工作委員會，加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，將中國特色社會主義制度的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理效能。對標(biāo)金融強國應(yīng)當(dāng)具備的六個關(guān)鍵核心金融要素，加快構(gòu)建現(xiàn)代金融體系，著力推動我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

第二，金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效大幅提升。堅持支持性的貨幣政策立場，中國特色現(xiàn)代貨幣政策框架初步形成，實施和傳導(dǎo)更為有效，助力“十四五”經(jīng)濟社會發(fā)展主要目標(biāo)順利完成。與此同時，扎實做好金融“五篇大文章”，有力支持國家重大戰(zhàn)略、經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。健全科技金融政策框架，持續(xù)提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、強度和水平，滿足科技型企業(yè)不同生命周期階段的融資需求。“十四五”時期，科技型中小企業(yè)貸款、普惠小微、綠色貸款年均增速超過20%。特別是2024年9月中央政治局會議以來，人民銀行按照中央部署，出臺了一系列貨幣金融政策舉措，有效穩(wěn)定市場預(yù)期、提振信心，推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好和高質(zhì)量發(fā)展。

第三，金融業(yè)改革開放持續(xù)推進(jìn)。持續(xù)推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深化金融機構(gòu)改革，發(fā)展多層次金融市場，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)。穩(wěn)步推動金融業(yè)高水平雙向開放，提升制度型開放水平，在國際金融治理合作中的參與度、影響力、話語權(quán)顯著提高。

第四，防范化解金融風(fēng)險取得重要成果。按照中央部署，有序處置金融領(lǐng)域一批突出風(fēng)險點，有效防范化解外部風(fēng)險對我國金融市場的外溢和沖擊，有力保護(hù)廣大儲戶、中小投資者利益。目前我國金融體系總體穩(wěn)健，金融機構(gòu)整體健康，金融市場運行平穩(wěn)。

過去五年我國金融事業(yè)取得的重大成就，有很多經(jīng)驗值得認(rèn)真總結(jié)并長期堅持。首先，根本在于習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的科學(xué)指引。第二，立足中國實際，走中國特色金融發(fā)展之路。第三，深刻把握金融工作的人民性和根本宗旨，金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要。第四，防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。第五，堅持市場化、法治化，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，依法監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營。第六，堅持全面從嚴(yán)治黨，堅決懲治金融腐敗。

建設(shè)金融強國需要長期努力，久久為功。人民銀行將繼續(xù)貫徹落實好中央決策部署，高標(biāo)準(zhǔn)謀劃“十五五”金融事業(yè)發(fā)展，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更多金融力量。

今天新聞發(fā)布會的主題是介紹“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展成就，主要是從中長期視角回顧和總結(jié)“十四五”，不涉及短期政策的調(diào)整。關(guān)于“十五五”及下一步金融改革內(nèi)容，我們將在中央統(tǒng)一部署后與大家進(jìn)一步溝通。

金融監(jiān)管總局局長 李云澤：

各位媒體朋友，大家下午好！非常感謝大家長期以來對金融監(jiān)管事業(yè)的關(guān)心、支持和幫助。“十四五”以來，從原銀保監(jiān)會到金融監(jiān)管總局，我們始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，深入踐行金融工作的政治性、人民性，全面完成“十四五”規(guī)劃的目標(biāo)任務(wù)，助力金融強國建設(shè)邁出堅實步伐。我主要從三個方面介紹有關(guān)情況。

一是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實現(xiàn)新跨越。綜合實力更加雄厚。目前銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)超過500萬億元，5年來年均增長9%，全球最大信貸和第二大保險市場地位更加穩(wěn)固。信托、理財、保險資管機構(gòu)管理資產(chǎn)近100萬億元，規(guī)模較“十三五”末翻了一番。全球1000強銀行中，143家中資銀行上榜，前10位我國占據(jù)6席。改革開放持續(xù)深化。多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構(gòu)體系日益完善。大型機構(gòu)主力軍和壓艙石地位和作用更加突出，中小機構(gòu)服務(wù)當(dāng)?shù)亍⑻厣l(fā)展取得實效。全球前50大銀行有43家在華設(shè)立機構(gòu)，40家最大的保險公司半數(shù)已進(jìn)入中國。金融運行總體穩(wěn)健。不良貸款、資本充足、償付能力等主要監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)中向好，均處于“健康區(qū)間”。5年來處置不良資產(chǎn)較“十三五”時期增加超40%。行業(yè)抵御風(fēng)險的資本和撥備總規(guī)模超過50萬億元。應(yīng)對各類挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)更牢、韌性更強、底氣更足。

二是金融服務(wù)再上新臺階。融資主渠道作用有效發(fā)揮。5年來，銀行業(yè)保險業(yè)通過信貸、債券、股權(quán)等多種方式，為實體經(jīng)濟提供新增資金170萬億元。重點領(lǐng)域投放精準(zhǔn)有力。科研技術(shù)貸款、制造業(yè)中長期貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款年均增長27.2%、21.7%、10.1%。普惠型小微企業(yè)貸款余額36萬億元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2個百分點。民生保障顯著增強。保險業(yè)累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。農(nóng)業(yè)保險為8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障。商業(yè)養(yǎng)老、健康保險積累準(zhǔn)備金11萬億元。金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大，北到漠河、南到三沙，實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點、村村通服務(wù)。

三是金融監(jiān)管開創(chuàng)新局面。監(jiān)管體制深刻變革。堅決落實中央金融工作會議精神和中央金融委決策部署，總局系統(tǒng)機構(gòu)改革圓滿收官，“四級垂管”架構(gòu)有效運轉(zhuǎn)，金融消保統(tǒng)籌工作扎實推進(jìn)，省市縣三級防非打非機制全面覆蓋。監(jiān)管質(zhì)效持續(xù)提升。監(jiān)管法制“四梁八柱”加快搭建，數(shù)字化智能化水平不斷提高，機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管“五大監(jiān)管”得到全面強化。堅持嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，累計處罰機構(gòu)2萬家次、責(zé)任人3.6萬人次，罰沒金額210億元。監(jiān)管合力加快凝聚。無論中小金融機構(gòu)改革化險，還是房地產(chǎn)、小微企業(yè)兩項融資協(xié)調(diào)機制，央地協(xié)同、部門聯(lián)動更加密切，形成了“同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力”的生動局面。

中國證監(jiān)會主席 吳清：

女士們、先生們，媒體朋友們，大家下午好！首先借這個機會感謝大家一直以來對資本市場和證監(jiān)會工作的關(guān)心支持！剛才功勝行長和云澤局長介紹了“十四五”期間金融和銀行保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展情況，聽了非常振奮，也感同身受。

對資本市場來說，過去五年也是極不尋常的五年。面對不確定、不穩(wěn)定因素明顯增多的復(fù)雜嚴(yán)峻形勢，黨中央、國務(wù)院對資本市場作出一系列重大決策部署，在中央金融辦統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，證監(jiān)會與各方面一起認(rèn)真抓好貫徹落實，一體推進(jìn)防風(fēng)險、強監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展，合力穩(wěn)市場、穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)信心，推動市場健康穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)勢持續(xù)形成并不斷鞏固。

第一，“四梁八柱”的法規(guī)制度體系建構(gòu)成型。以新證券法實施為契機，對相關(guān)法規(guī)制度進(jìn)行系統(tǒng)“立改廢釋”，期貨和衍生品法、私募基金監(jiān)管條例等一些歷經(jīng)“十年磨一劍”的法規(guī)發(fā)布實施，中國特色的資本市場法治體系進(jìn)一步健全。去年，國務(wù)院出臺了《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，也就是我們通常所說的新“國九條”，我們又會同相關(guān)方面相繼出臺了60余項配套規(guī)則，基礎(chǔ)制度和監(jiān)管底層邏輯得到全方位重構(gòu)，為資本市場穩(wěn)定發(fā)展打下制度基礎(chǔ)。

第二，多層次、廣覆蓋的市場體系更加完備。縱深推進(jìn)科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板改革，成功設(shè)立并高質(zhì)量推進(jìn)北交所建設(shè)，持續(xù)深化新三板改革，穩(wěn)步發(fā)展結(jié)構(gòu)合理、功能互補的多層次股權(quán)市場。今年8月，A股市場總市值首次突破100萬億元。交易所債券市場產(chǎn)品日趨豐富，公募REITs、科創(chuàng)債、資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新品種加快發(fā)展。全市場期貨期權(quán)品種達(dá)到157個，廣泛覆蓋國民經(jīng)濟主要產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，同時還設(shè)立廣期所，更好促進(jìn)綠色發(fā)展。

第三，投資和融資相協(xié)調(diào)的市場功能不斷健全。近五年，交易所市場股債融資合計達(dá)到57.5萬億元，直接融資比重穩(wěn)中有升，較“十三五”末提升2.8個百分點，達(dá)到31.6%。資本市場服務(wù)科技創(chuàng)新跑出“加速度”，資本市場含“科”量進(jìn)一步提升。近年來，新上市企業(yè)中九成以上都是科技企業(yè)或者科技含量比較高的企業(yè)。目前A股科技板塊市值占比超過1/4，已明顯高于銀行、非銀金融、房地產(chǎn)行業(yè)市值合計占比。市值前50名公司中科技企業(yè)從“十三五”末的18家提升至當(dāng)前的24家。上市公司主動回報投資者的意識明顯增強，這5年上市公司通過分紅、回購派發(fā)“紅包”合計達(dá)到10.6萬億元，比“十三五”增長超過8成，相當(dāng)于同期股票IPO和再融資金額的2.07倍。與此同時，我們也在積極推進(jìn)完善資本形成機制和中長期資金入市機制。

第四，協(xié)同發(fā)力的穩(wěn)市機制逐步完善。面對多重超預(yù)期風(fēng)險挑戰(zhàn)，在黨中央、國務(wù)院統(tǒng)籌部署下，我們協(xié)同各宏觀管理、金融管理、國資部門和相關(guān)市場主體加強政策對沖、資金對沖、預(yù)期對沖，有效防范市場大幅波動和系統(tǒng)性風(fēng)險。“十四五”期間，A股市場韌性和抗風(fēng)險能力明顯增強，上證綜指年化波動率15.9%，較“十三五”下降2.8個百分點。

第五，公平公正的市場環(huán)境進(jìn)一步形成。堅持監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，不斷完善全鏈條監(jiān)管體系，堅決打擊違法違規(guī)行為。“十四五”期間，對財務(wù)造假、操縱市場、內(nèi)幕交易等案件作出行政處罰2214份，罰沒414億元，較“十三五”分別增長58%和30%，執(zhí)法震懾進(jìn)一步增強，透明度進(jìn)一步提高，市場生態(tài)進(jìn)一步凈化。

總的看，“十四五”期間，我國資本市場實現(xiàn)了量的穩(wěn)步增長和質(zhì)的有效提升，也為“十五五”高質(zhì)量發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)。這些成績的取得，根本在于以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)，也離不開各有關(guān)方面、各市場參與主體特別是廣大投資者的共同努力和大力支持，借這個機會也向大家表示衷心的感謝！

中國人民銀行副行長、國家外匯局局長 朱鶴新：

各位媒體朋友，大家下午好！首先感謝大家對外匯管理工作的關(guān)心和支持。

“十四五”以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，外匯領(lǐng)域有效統(tǒng)籌發(fā)展和安全，穩(wěn)步推進(jìn)高水平開放，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支持，主要表現(xiàn)為以下4個方面。

第一，國際收支運行更加穩(wěn)健。面對更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，我國涉外經(jīng)濟頂住壓力、穩(wěn)定發(fā)展，對外經(jīng)貿(mào)呈現(xiàn)多元化格局、韌性增強。國際收支基本平衡，經(jīng)常賬戶順差與GDP之比保持在合理區(qū)間。跨境雙向投融資活躍，7月末境外機構(gòu)和個人持有境內(nèi)股票、債券、存貸款超10萬億元。

第二，外匯服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效大幅提升。“越誠信越便利”的外匯服務(wù)環(huán)境更加優(yōu)化。支持銀行根據(jù)企業(yè)信用狀況，采用相應(yīng)的便利化措施，業(yè)務(wù)辦理時間大幅縮短。其中，憑指令即可辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)較2020年末增長5倍以上。取消貿(mào)易外匯收支名錄登記等行政許可，外匯局行政許可業(yè)務(wù)筆數(shù)下降超70%。外匯領(lǐng)域制度型開放穩(wěn)步擴大。直接投資項下已實現(xiàn)基本可兌換，跨境證券投資形成了以機構(gòu)投資者制度、互聯(lián)互通機制、境外投資者直接入市為主的跨境投資制度安排，跨境債務(wù)融資實施全口徑宏觀審慎管理。我們還統(tǒng)一QFII/RQFII與債券市場直接入市等開放渠道的匯兌規(guī)則。推動形成簡明統(tǒng)一的資金池政策框架，這個框架已經(jīng)惠及1000多家跨國集團(tuán)和1.9萬家境內(nèi)外成員企業(yè)。完善熊貓債、境外上市等資金管理。支持上海、香港國際金融中心建設(shè)，在自貿(mào)試驗區(qū)、海南自貿(mào)港、粵港澳大灣區(qū)等重點區(qū)域先行先試外匯創(chuàng)新政策。

第三，開放環(huán)境下的監(jiān)管能力和風(fēng)險防控能力持續(xù)增強。在持續(xù)深化外匯市場發(fā)展的同時，不斷完善外匯市場“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體管理框架，成功應(yīng)對多輪次、高強度外部沖擊。“十四五”以來破獲外匯案件超6100件，有力打擊地下錢莊等違法違規(guī)活動。外匯市場功能完善、運行穩(wěn)健、韌性明顯增強。

第四，“十四五”以來我國外匯儲備始終穩(wěn)定在3萬億美元以上。近兩年在3.2萬億美元以上。我們持續(xù)做好外匯儲備經(jīng)營管理，保障資產(chǎn)安全、流動和保值增值，外匯儲備充分發(fā)揮了國家經(jīng)濟金融重要“穩(wěn)定器”和“壓艙石”作用。

展望“十五五”，我們將健全“更加便利、更加開放、更加安全、更加智慧”的外匯管理體制機制，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化作出新的更大貢獻(xiàn)。

海報新聞記者：“十四五”規(guī)劃提出建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，請問“十四五”期間央行是如何圍繞這一任務(wù)目標(biāo)開展工作的？謝謝。

潘功勝：

謝謝你的問題。建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，建設(shè)強大的中央銀行，是新時代構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的重要任務(wù)。“十四五”時期，人民銀行聚焦健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，實現(xiàn)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定雙目標(biāo)，加快完善中央銀行制度，為金融強國建設(shè)、經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供堅實支撐。主要包括以下幾個方面：

一是構(gòu)建科學(xué)穩(wěn)健的貨幣政策體系，完善中國特色現(xiàn)代貨幣政策框架。在目標(biāo)體系方面，優(yōu)化貨幣政策中間變量，明確央行政策利率，更加注重發(fā)揮利率等價格型調(diào)控工具的作用。在執(zhí)行機制方面，持續(xù)豐富貨幣政策工具箱，營造適宜的流動性環(huán)境，創(chuàng)設(shè)實施多項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，優(yōu)化信貸投向。探索豐富金融市場穩(wěn)定的貨幣政策工具，拓展貨幣政策作用空間。在傳導(dǎo)機制方面，強化利率政策的傳導(dǎo)與監(jiān)督，注重發(fā)揮市場在匯率形成之中的決定性作用，健全政策溝通機制，不斷提高貨幣政策透明性。中國特色現(xiàn)代貨幣政策框架已初步形成并不斷完善，有效促進(jìn)了金融總量的合理增長、融資成本的穩(wěn)步下降、信貸結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，維護(hù)了幣值穩(wěn)定。

二是健全宏觀審慎政策框架和系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范處置機制。完善金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置體系，強化重點領(lǐng)域的宏觀審慎管理，健全系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管基本框架，系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防控能力明顯提升。

三是健全金融市場和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施體系。推出債券市場“科技板”，基本建成多層次的債券市場框架。債券市場產(chǎn)品持續(xù)豐富、規(guī)模穩(wěn)步擴大、活躍度明顯提升。金融市場制度和監(jiān)管全面加強。中國與全球金融市場有序聯(lián)通，外資參與度穩(wěn)步提升。

四是建設(shè)更高水平的開放型金融新體制。深化金融業(yè)高水平對外開放，扎實推進(jìn)人民幣國際化，持續(xù)建設(shè)并完善多渠道、廣覆蓋的自主可控跨境支付體系。積極參與全球經(jīng)濟治理與合作，參與國際金融規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的制定。持續(xù)提升開放條件下的金融安全。

下一步，人民銀行將以進(jìn)一步深化改革為動力，加快完善中央銀行制度，堅持走中國特色金融發(fā)展之路，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。謝謝。

彭博新聞社記者：關(guān)于銀行業(yè)的穩(wěn)定性，請問中小銀行風(fēng)險化解進(jìn)展如何？具體的話，金融機構(gòu)的風(fēng)險壓降情況如何？這里有兩個數(shù)字，在2024年年底中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)有4295家，在2019年的時候這個數(shù)字是4600多家，這個數(shù)字的降低是否是因為這個風(fēng)險化解的努力？到底中國有多少銀行金融機構(gòu)是被列為高風(fēng)險金融機構(gòu)？謝謝。

李云澤：

謝謝你的提問。這個問題也是國內(nèi)外同行以及社會各界非常關(guān)注的一個問題。“十四五”時期，我們始終把防范化解金融風(fēng)險作為監(jiān)管部門的首位主責(zé)，把穩(wěn)妥處置中小金融機構(gòu)風(fēng)險作為重中之重。在黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，我們堅決落實“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”這16字方針，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。我們主要做了以下幾方面的工作：

一是穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機構(gòu)。這也是剛才彭博社記者比較關(guān)注的。重點地區(qū)“一省一策”形成改革化險方案，綜合采取兼并重組、在線修復(fù)、市場退出等多種方式，有力有序推進(jìn)實施。當(dāng)前，無論是高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量還是高風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模，都較峰值大幅壓降，在金融體系中占比都比較小，風(fēng)險完全可控。相當(dāng)部分省份已實現(xiàn)高風(fēng)險中小機構(gòu)“動態(tài)清零”。最近，我們也注意到一些外資投行的研究報告指出，近年來中國高風(fēng)險金融資產(chǎn)的規(guī)模大幅下降，今后兩年還將進(jìn)一步下降，因此他們也認(rèn)為中國金融風(fēng)險防控化解成效是顯著的，風(fēng)險是可控的。

二是加快推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型。總的方向是加強黨的領(lǐng)導(dǎo)、健全公司治理、提升可持續(xù)發(fā)展能力。5年來，農(nóng)信社改革蹄疾步穩(wěn)，過半省份組建省級法人機構(gòu)。城商行改革重組有序?qū)嵤煞葜沏y行高質(zhì)量發(fā)展扎實推進(jìn)。保險、資管等機構(gòu)加快回歸本源，功能定位不斷增強。中小金融機構(gòu)的減量提質(zhì)成效明顯，區(qū)域布局持續(xù)優(yōu)化。剛才這位記者關(guān)注到的2023、2024年金融機構(gòu)尤其是中小銀行數(shù)量的變化，主要是我們貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于中小金融機構(gòu)減量提質(zhì)的精神，加大中小銀行兼并重組力度的結(jié)果，相關(guān)工作是有力有序的。

三是重拳整治金融亂象。集中治理大股東操縱和內(nèi)部人控制，嚴(yán)肅查處利用關(guān)聯(lián)交易非法輸送利益，清退違法違規(guī)股東3600多個，一批不法金融集團(tuán)得到依法處置。堅決遏制脫實向虛，加強資金穿透監(jiān)管，著力整治層層嵌套、空轉(zhuǎn)套利，嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

與此同時，我們也積極助力化解房地產(chǎn)和地方債風(fēng)險。持續(xù)推動房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。多措并舉穩(wěn)定融資，為保障性住房等“三大工程”提供資金支持超1.6萬億元，租賃性住房貸款年均增長52%。牽頭建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，“白名單”項目貸款超過7萬億元，支持近2000萬套住房建設(shè)交付，有力保障廣大購房人的合法權(quán)益。支持化解地方債務(wù)風(fēng)險。指導(dǎo)金融機構(gòu)嚴(yán)守不新增隱債的紅線，依法合規(guī)對融資平臺開展債務(wù)重組和置換，助力地方在發(fā)展中化債、在化債中發(fā)展。謝謝。

中央廣播電視總臺央視記者：請問“十四五”期間人民銀行在支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的同時，如何把握好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系？謝謝。

潘功勝：

謝謝你的提問。“十四五”期間，人民銀行堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，一方面，加大金融支持實體經(jīng)濟力度，同時，我們也高度關(guān)注防范金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定。主要介紹以下四個方面：

一是科學(xué)把握穩(wěn)增長和防風(fēng)險的動態(tài)平衡。經(jīng)濟是金融的根基，經(jīng)濟領(lǐng)域的很多問題往往通過金融的端口顯現(xiàn)并向外溢出，并與金融風(fēng)險相互交織、彼此傳導(dǎo)。要在宏觀層面把握好經(jīng)濟增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融風(fēng)險防范之間的動態(tài)平衡，堅持推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，從源頭上促進(jìn)金融穩(wěn)定。

二是有序化解重點領(lǐng)域風(fēng)險。在化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險方面，我們嚴(yán)肅財經(jīng)紀(jì)律，推動地方政府統(tǒng)籌資金、資產(chǎn)、資源化解債務(wù)風(fēng)險，剝離融資平臺的政府融資功能，轉(zhuǎn)型為市場化的經(jīng)營主體；引導(dǎo)金融機構(gòu)通過債務(wù)重組，降低融資平臺流動性風(fēng)險和利息負(fù)擔(dān)。相關(guān)工作取得重要的階段性成效。截至今年6月末，與2023年初相比，融資平臺數(shù)量下降超過60%，金融債務(wù)規(guī)模下降超過50%，總體上地方政府融資平臺風(fēng)險水平大幅收斂。在金融支持房地產(chǎn)風(fēng)險化解方面，人民銀行立足宏觀審慎管理的職能，優(yōu)化調(diào)整首付比、房貸利率等多項政策，并降低存量房貸利率，每年可為超過5000萬戶家庭減少利息支出約3000億元。在化解中小金融機構(gòu)風(fēng)險方面，我們會同金融監(jiān)管部門和地方政府，綜合采取在線修復(fù)、兼并重組和市場退出等方式，推動高風(fēng)險中小銀行數(shù)量較峰值明顯壓降。

三是有力維護(hù)金融市場平穩(wěn)運行。外匯市場方面，堅持市場在匯率形成之中的決定性作用，面對多變的外部環(huán)境，保持了人民幣匯率的基本穩(wěn)定。經(jīng)過多年的發(fā)展，中國的外匯市場參與主體更加成熟，匯率避險工具的使用也更加廣泛，市場更具韌性。債券市場方面，人民銀行從宏觀審慎的角度觀察、評估債市運行情況，強化監(jiān)管協(xié)同，及時向市場參與機構(gòu)提示風(fēng)險，有效弱化和阻斷風(fēng)險的累積。債券違約率保持低位，市場運行總體平穩(wěn)。資本市場方面，探索維護(hù)資本市場穩(wěn)定的貨幣政策工具，會同證監(jiān)會創(chuàng)設(shè)互換便利和股票回購增持再貸款兩項工具。支持中央?yún)R金公司發(fā)揮類“平準(zhǔn)基金”作用，不斷健全支持資本市場的長效機制。

四是健全金融穩(wěn)定保障體系。在制度建設(shè)上，持續(xù)推進(jìn)金融穩(wěn)定法、人民銀行法等立法修法，不斷健全金融風(fēng)險監(jiān)測、評估和預(yù)警體系。在資源保障上，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，存款保險機制平穩(wěn)有序運行。

總體看，“十四五”期間，我國金融風(fēng)險總體可控，金融體系穩(wěn)健運行，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。在此過程中，我們也總結(jié)形成了一些重要經(jīng)驗。

一是加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是防范化解重大金融風(fēng)險的根本保證。中央與地方之間密切配合、形成合力。

二是從宏觀視角看待經(jīng)濟與金融風(fēng)險的關(guān)系。宏觀經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展和金融市場的穩(wěn)定運行，是微觀單體金融機構(gòu)健康經(jīng)營的基礎(chǔ)，實踐中要平衡好短期與長期、支持實體經(jīng)濟與保持金融體系自身健康性、內(nèi)部均衡與外部均衡的關(guān)系，維護(hù)我國金融穩(wěn)定和金融安全。

三是在市場化、法治化原則下穩(wěn)妥化解風(fēng)險，維護(hù)各方合法權(quán)利。強化市場紀(jì)律，督促各方切實履行職責(zé)義務(wù)，嚴(yán)格防范風(fēng)險外溢和道德風(fēng)險。健全權(quán)責(zé)統(tǒng)一、激勵約束相容的風(fēng)險處置責(zé)任機制。

四是全面加強金融監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊金融腐敗。金融監(jiān)管是防范金融風(fēng)險的“第一道防線”，要強化金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和評估能力建設(shè)，對金融風(fēng)險“早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置”。嚴(yán)肅查處金融監(jiān)管失職瀆職及各類貪污腐敗等違法違紀(jì)行為。

下一步，人民銀行將進(jìn)一步探索拓展中央銀行的宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。謝謝。

新華社新華財經(jīng)記者:“十四五”規(guī)劃提出要全面深化改革，構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制。想請吳清主席介紹一下近年來資本市場改革開放的情況，出臺了哪些政策和舉措？謝謝。

吳清：

謝謝您的提問！我國資本市場是改革開放的產(chǎn)物，改革是資本市場的天然基因，開放是資本市場的鮮明標(biāo)識。五年來，證監(jiān)會認(rèn)真落實“十四五”規(guī)劃和二十屆三中全會部署，堅持市場化法治化國際化的改革方向，系統(tǒng)謀劃、統(tǒng)籌聯(lián)動，推出了一批牽引性強、含金量高的標(biāo)志性改革開放舉措。簡要說有幾個方面：

一是投資端改革實現(xiàn)重大突破。堅持投資者利益優(yōu)先，制定實施公募基金高質(zhì)量發(fā)展行動方案，建立完善投資收益為核心的考核評價體系，三階段降費改革全面落地。中央金融辦會同我會和相關(guān)部門出臺推動中長期資金入市的指導(dǎo)意見及實施方案，著力打通社保、保險、理財?shù)热胧械耐袋c堵點，保險資金長期股票投資試點、個人養(yǎng)老金制度推廣至全國等重要舉措相繼落地，“引長錢、促長投”的改革效果加快顯現(xiàn)。截至今年8月底，各類中長期資金合計持有A股流通市值約21.4萬億元，較“十三五”末增長32%。

二是融資端改革持續(xù)深化。股票發(fā)行注冊制由試點到全面推開，逐步走深走實。聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，接續(xù)推出“科創(chuàng)十六條”“科創(chuàng)板八條”“并購六條”等舉措，在發(fā)行上市、并購重組、暢通募投管退循環(huán)等方面加快作出一系列優(yōu)化完善安排。今年6月，又在科創(chuàng)板推出設(shè)置科創(chuàng)成長層等“1+6”改革舉措，目前已有3家未盈利科創(chuàng)企業(yè)在重啟科創(chuàng)板第五套標(biāo)準(zhǔn)后完成注冊，創(chuàng)業(yè)板第三套標(biāo)準(zhǔn)也迎來首單受理。

三是促進(jìn)上市公司高質(zhì)量發(fā)展的制度機制不斷完善。堅持信息披露和公司治理雙輪驅(qū)動，兩次修訂信息披露管理辦法，系統(tǒng)完善上市公司治理準(zhǔn)則，推進(jìn)獨立董事制度改革，上市公司運作更加規(guī)范、透明。扶優(yōu)限劣，支持和引導(dǎo)上市公司做優(yōu)做強。“并購六條”發(fā)布以來，已披露230單重大資產(chǎn)重組，一般性的資產(chǎn)重組數(shù)量更多，有力支持了上市公司產(chǎn)業(yè)整合。扎實開展兩輪退市制度改革，拓寬多元退出渠道，嚴(yán)格出清“害群之馬”“空殼僵尸”，“十四五”時期共207家公司平穩(wěn)退市。

四是資本市場高水平制度型開放穩(wěn)步擴大。統(tǒng)籌開放與安全，穩(wěn)妥有序推進(jìn)市場、產(chǎn)品和機構(gòu)雙向開放，“十四五”期間全面取消行業(yè)機構(gòu)外資持股比例限制，完善合格境外投資者制度，優(yōu)化滬深港通、滬倫通、基金互認(rèn)等互聯(lián)互通機制，建立完善境外上市備案制度，出臺“惠港五條”，大力支持香港鞏固提升國際金融中心地位。“十四五”期間，新增核準(zhǔn)13家外資控股證券基金期貨機構(gòu)來華展業(yè)興業(yè)，外資持有A股市值3.4萬億元，269家企業(yè)境外上市。可以說，中國資本市場的“朋友圈”越來越大。謝謝。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者：我的問題是，“十四五”以來外部環(huán)境發(fā)生了很大變化，請問外匯局如何評價在此期間我國外匯市場運行的總體表現(xiàn)？對未來外匯市場形勢有何展望？

朱鶴新：

謝謝你的提問。“十四五”以來，國際政治、經(jīng)濟、社會等多元因素交織，外部環(huán)境更趨嚴(yán)峻復(fù)雜，國際金融市場波動加大。我國堅持推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，實施高水平開放，總的看，我國外匯市場運行平穩(wěn)，不論是活力還是韌性都在增強，主要有三個方面的特點：

一是涉外經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展，跨境收支展現(xiàn)較強活力。跨境收支可以反映一個國家涉外經(jīng)濟的活躍度。2024年，我國跨境收支規(guī)模為14萬億美元，較2020年增長64%，年均增長速度“十四五”比“十三五”時期提高8個百分點。今年前8個月，我國跨境收支同比增長10%，跨境貿(mào)易和投融資活動持續(xù)活躍。

二是外匯市場功能更加完備，市場深度拓展。從交易規(guī)模看，2024年交易量為41萬億美元，較2020年增長了37%，即期和衍生品交易同步增長，外匯市場有足夠的容量承接各類交易，為高效配置外匯資源創(chuàng)造良好條件。

從參與主體看，截止到今年6月末，已經(jīng)有703家銀行和115家非銀機構(gòu)參與到銀行間外匯市場中，其中包含了296家外資機構(gòu)，交易范圍已經(jīng)涵蓋了主要的幣種，更好滿足多層次主體的交易需要。從基礎(chǔ)設(shè)施看，交易、清算和支付機制不斷完善，有效降低了交易成本和結(jié)算風(fēng)險，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。

三是外匯市場交易理性有序，穩(wěn)健性增強。人民幣匯率雙向浮動、彈性增強，發(fā)揮了宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器的功能。企業(yè)外匯套期保值的比率已經(jīng)由2020年的17%上升到30%左右，人民幣在跨境貿(mào)易中的占比由16%上升到近30%，外匯市場韌性進(jìn)一步增強。同時，外匯市場宏觀審慎管理體系逐步健全，逆周期調(diào)節(jié)工具箱更加豐富。近年來面對高波動的國際市場環(huán)境，我國跨境資金流動總體均衡，人民幣匯率在主要貨幣中的表現(xiàn)比較穩(wěn)健。

展望未來，我國經(jīng)濟基本面長期向好，高水平對外開放穩(wěn)步推進(jìn)，這奠定了國際收支自主平衡格局的穩(wěn)定。同時，人民幣匯率市場化形成機制不斷完善，外匯市場宏觀審慎管理更加有效，所以我們應(yīng)對外部風(fēng)險挑戰(zhàn)的底氣更足，將為“十五五”我國外匯市場健康發(fā)展提供更加堅實的保障。謝謝。

證券時報記者：我的問題提給吳清主席，“十四五”期間，資本市場遭遇了一系列超預(yù)期的風(fēng)險考驗。請您介紹下證監(jiān)會在加強資本市場監(jiān)管、防范化解風(fēng)險方面采取了哪些工作？謝謝。

吳清：

謝謝！正像剛才您所介紹的，過去五年資本市場面臨的環(huán)境發(fā)生了復(fù)雜深刻變化，外部輸入性風(fēng)險挑戰(zhàn)可以說是風(fēng)高浪急，國內(nèi)部分領(lǐng)域風(fēng)險“水落石出”，資本市場作為各類風(fēng)險交匯地和敏感帶首當(dāng)其沖。中央金融工作會議強調(diào)要加快打造“安全、規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性”的資本市場，“安全”打頭，凸顯了防風(fēng)險、強監(jiān)管的重要性。證監(jiān)會始終堅持穩(wěn)中求進(jìn)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，筑牢監(jiān)管防線，嚴(yán)守風(fēng)險底線。

一是堅決維護(hù)市場平穩(wěn)運行。落實“四早”要求，加強全方位監(jiān)測預(yù)警，健全跨市場跨領(lǐng)域跨境風(fēng)險防控機制，加強逆周期調(diào)節(jié)，統(tǒng)籌好一二級市場協(xié)調(diào)發(fā)展，同時強化與有關(guān)方面的協(xié)調(diào)聯(lián)動，支持匯金公司、社保、保險、證券基金和上市公司等發(fā)揮內(nèi)在穩(wěn)定作用，共同打好“組合拳”，筑牢防波堤防浪堤，有效應(yīng)對了外部沖擊，投資者信心和市場預(yù)期明顯改善。

二是穩(wěn)妥推動重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)收斂。堅持嚴(yán)控增量、穩(wěn)減存量、嚴(yán)防“爆雷”，交易所市場債券違約率保持在1%左右的較低水平。私募基金風(fēng)險整治扎實推進(jìn)，約7000家僵尸機構(gòu)完成出清，“偽私募”等增量風(fēng)險基本得到遏制。關(guān)閉金交所、“偽金交所”成效明顯，應(yīng)關(guān)閉的27家金交所已全部取消資質(zhì)，排查出的上百家“偽金交所”也已經(jīng)全部得到清理。

三是大幅增強監(jiān)管執(zhí)法的有效性、震懾力。一方面，聚焦財務(wù)造假等投資者深惡痛絕的違法違規(guī)問題，既“追首惡”，也“懲幫兇”，系統(tǒng)構(gòu)建全方位、立體式的綜合懲防體系，堅決破除造假“生態(tài)圈”。比如，就債市財務(wù)造假對恒大地產(chǎn)及其審計機構(gòu)分別開具41.75億元、3.25億元的史上最大罰單，對越博動力案第三方配合造假同步追責(zé)。另一方面，用好用足法律所賦予手段，依法從嚴(yán)，把“板子”打準(zhǔn)打疼。聯(lián)合最高法印發(fā)嚴(yán)格公正執(zhí)法司法、服務(wù)保障資本市場高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見，不斷完善行政、民事、刑事追責(zé)體系。五年來，共向公安機關(guān)移送案件和線索超700件，一批責(zé)任人被依法嚴(yán)肅追究刑事責(zé)任。

四是扎牢織密投資者保護(hù)“安全網(wǎng)”。積極回應(yīng)投資者關(guān)切，先后完善了股份減持、量化交易、融券等一些相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則，推動出臺了先行賠付、當(dāng)事人承諾、欺詐發(fā)行責(zé)令回購等一系列制度，明確了申報即擔(dān)責(zé)、中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)質(zhì)量評價等硬性監(jiān)管要求，事前事中事后有序銜接的投保體系持續(xù)健全。近年來，特別代表人訴訟首單康美藥業(yè)案賠償投資者約24.6億元，紫晶存儲案、澤達(dá)易盛案分別賠付投資者10.9億元和2.8億元，一批標(biāo)志性案例在各方共同努力下得以落地，提升了投資者合法權(quán)益保護(hù)工作的質(zhì)效。謝謝！

中央廣播電視總臺央廣網(wǎng)記者：請問“十四五”時期，金融監(jiān)管總局在服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面的工作情況和成效如何？謝謝。

李云澤：

謝謝您的提問。“十四五”以來，我們堅持從經(jīng)濟社會大局出發(fā)，堅決貫徹新發(fā)展理念，著力優(yōu)化金融資源配置，統(tǒng)籌做好金融“五篇大文章”，重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)質(zhì)效明顯提升。可以簡要概括為“一增一優(yōu)一補”。

“一增”就是增供給，全力支持完成經(jīng)濟社會發(fā)展目標(biāo)。強化有效投資的融資保障，為沿江高鐵、南水北調(diào)后續(xù)工程等“十四五”102項重大工程項目提供充足資金支持。基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額54.5萬億元，較“十三五”末增長62%。充分發(fā)揮7000多億元政策性開發(fā)性金融工具作用，撬動投資9萬多億元。加強提振消費的金融供給，批發(fā)零售、住宿餐飲等消費服務(wù)行業(yè)貸款余額增長80%。車險累計承保機動車超16億輛次，較“十三五”時期增長40%。搭建了新能源車“車險好投保”平臺，推動實現(xiàn)“愿保盡保、凡投必保”。目前在保車輛超過4000萬輛。助力實施穩(wěn)外貿(mào)政策，出口信用保險覆蓋面持續(xù)擴大，累計提供風(fēng)險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。打造跨境貿(mào)易金融服務(wù)“快車道”，為跨境電商、海外倉等提供“一站式”綜合服務(wù)，有力促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)。

“一優(yōu)”就是優(yōu)結(jié)構(gòu)，著力引導(dǎo)資源向新質(zhì)生產(chǎn)力集聚。加強科技信貸支持，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額近19萬億元，年均增速超20%。培育壯大耐心資本，保險資金投資股票和權(quán)益類基金超5.4萬億元，余額較“十三五”末增長85%，助力資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。強化科技保險保障，累計提供風(fēng)險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支持創(chuàng)新應(yīng)用項目3600個，為科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化“保駕護(hù)航”。去年以來，我們積極推進(jìn)金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資、保險資金長期投資改革、科技企業(yè)并購貸款和知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)“四項試點”，累計為科技領(lǐng)域新增投資超過萬億元，有效促進(jìn)了科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合。

“一補”就是補短板，切實強化薄弱環(huán)節(jié)金融支持。持續(xù)提升民營小微企業(yè)融資獲得感，疫情期間，對17萬億元貸款實施延期還本付息，惠及經(jīng)營主體超1000萬戶。去年以來，牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，發(fā)放貸款22萬億元。擴大無還本續(xù)貸政策覆蓋范圍，涉及貸款9.4萬億元，切實緩解中小企業(yè)資金壓力。支持脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接，向脫貧地區(qū)發(fā)放貸款31.5萬億元，發(fā)放脫貧人口小額信貸近4000億元，支持脫貧戶和監(jiān)測對象900萬戶次。普惠型涉農(nóng)貸款年均增速14.6%。三大主糧完全成本和種植收入保險覆蓋全國，“十四五”期間畝均保額提升了72%。更好滿足養(yǎng)老健康需求，商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老理財?shù)葮I(yè)務(wù)試點穩(wěn)步推進(jìn)，養(yǎng)老第三支柱建設(shè)不斷加快。大病保險服務(wù)12.2億城鄉(xiāng)居民，長期護(hù)理保險覆蓋1.8億人，5年來商業(yè)健康險為患病人群累計支付1.8萬億元經(jīng)濟補償。助力提升災(zāi)害保障水平，保險業(yè)針對洪澇災(zāi)害、臺風(fēng)地震等累計賠付超過1500億元，做到應(yīng)賠盡賠、能賠快賠、合理預(yù)賠。綜合性巨災(zāi)保險試點在20多個省市落地，推動防災(zāi)減災(zāi)“安全網(wǎng)”進(jìn)一步織密織牢。謝謝。

CNBC記者：美聯(lián)儲在9月議息會議決定降息25個基點，請問中國人民銀行下一步的貨幣政策有何考慮？謝謝。

潘功勝：

謝謝。我想這個問題我不能給你具體的回答，但是我可以從宏觀的層面來談一談我們是怎么考慮的。幾天之前，美聯(lián)儲降低了聯(lián)邦基金利率25個基點，全球金融市場對美聯(lián)儲這次降息有充分預(yù)期，市場反應(yīng)相對平穩(wěn)。美元指數(shù)基本維持在97的區(qū)間附近，國際資本市場總體上行，大宗商品市場振蕩下行。我國的股、債、匯等主要金融市場也保持平穩(wěn)運行。

中國央行在貨幣政策的確定上，宏觀層面的原則是非常清晰的，中國的貨幣政策堅持以我為主，兼顧內(nèi)外均衡。就當(dāng)前中國的貨幣政策立場，我們多次與市場進(jìn)行溝通，市場也是非常清楚的，當(dāng)前中國的貨幣政策立場是支持性的，實施適度寬松的貨幣政策，這一政策立場為我國經(jīng)濟的持續(xù)回升向好和金融市場的穩(wěn)定運行創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境。

往前看，我們將根據(jù)宏觀經(jīng)濟運行的情況和形勢變化，綜合運用多種貨幣政策工具。這也是國際上很多的央行，包括美聯(lián)儲、歐央行、日本央行等主要央行在確定貨幣政策的具體調(diào)整方法時，所依據(jù)的一個基本方法論，即Data  Based。根據(jù)宏觀經(jīng)濟的數(shù)據(jù)判斷，確定是不是要作出貨幣政策調(diào)整，在方法論上，國際很多央行是相同的。我們也是如此，根據(jù)宏觀經(jīng)濟運行情況和形勢變化，綜合運用多種貨幣政策工具，保證流動性充裕，促進(jìn)社會綜合融資成本下降，支持提振消費、擴大有效投資，鞏固和增強經(jīng)濟回升向好態(tài)勢，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運行，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。謝謝。

中國銀行保險報記者：我們了解到，“十四五”期間，外匯局持續(xù)提升跨境貿(mào)易投資便利化改革，請問這項措施能夠?qū)Ψ€(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資起到怎樣的作用？謝謝。

朱鶴新：

謝謝你的提問。“十四五”期間，國家外匯局堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，深入推進(jìn)外匯領(lǐng)域深層次改革和高水平開放，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，可以總結(jié)為三個“進(jìn)一步提升”。

第一，貿(mào)易外匯收支效率進(jìn)一步提升。推進(jìn)貿(mào)易收支便利化、跨境貿(mào)易投資高水平開放試點等改革落地見效，“十四五”以來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)近4.6萬億美元。針對貿(mào)易新業(yè)態(tài)“小額、高頻、電子化”的特點，支持銀行支付機構(gòu)自動批量審核電子訂單，為跨境電商等提供更加便利的外匯結(jié)算，“十四五”以來辦理業(yè)務(wù)已超過56億筆。

第二，跨境投融資便利化水平進(jìn)一步提升。推進(jìn)資本項目收支便利化，“十四五”以來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)近3000億美元。升級推廣科創(chuàng)類企業(yè)跨境融資便利化的政策，提升高新技術(shù)、“專精特新”以及科技型中小企業(yè)自主借用外債額度。豐富跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景，累計協(xié)助辦理企業(yè)近16萬家，付匯已超過2.4萬億美元，獲得融資超4300億美元，其中七成為中小企業(yè)。近期，我們新推出了涵蓋跨境投資、融資以及資本項目收付等9條一攬子便利化政策，后續(xù)將加強政策跟蹤問效，讓企業(yè)得到實實在在的便利。

第三，銀行外匯展業(yè)能力進(jìn)一步提升。指導(dǎo)銀行在“了解客戶”和“盡職審查”基礎(chǔ)上，從事前“單單審”“逐筆核”，向事中差異化審核、事后強化風(fēng)險監(jiān)測轉(zhuǎn)變，通過機制改革、流程再造和科技賦能，更好統(tǒng)籌促便利和防風(fēng)險。目前，外匯展業(yè)改革試點銀行已納入中小企業(yè)、民營企業(yè)、外資企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶超過2.3萬家，累計辦理業(yè)務(wù)5000多億美元。

下一步，我們將持續(xù)打造市場化、法治化、國際化的外匯營商環(huán)境，統(tǒng)籌金融開放和安全，助力構(gòu)建更高水平開放型經(jīng)濟新體制。謝謝。

每日經(jīng)濟新聞記者：“十四五”規(guī)劃提出，要完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。請問，金融監(jiān)管總局在提升監(jiān)管能力水平方面有哪些舉措和進(jìn)展？謝謝。

李云澤：

謝謝您的提問。“十四五”期間，我們堅決落實黨中央部署的金融監(jiān)管體制改革任務(wù)，扎實推進(jìn)系統(tǒng)性重塑和整體性重構(gòu)，全面強化“五大監(jiān)管”，深入實施新機構(gòu)新作風(fēng)新建樹新形象“四新工程”，奮力實現(xiàn)思想大轉(zhuǎn)變、工作大變樣、監(jiān)管大提升。

一是制度短板加快補齊。行業(yè)重要法律修訂取得重大進(jìn)展，上周銀監(jiān)法修訂草案已經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議討論通過，保險法修訂也在加快推進(jìn)。監(jiān)管制度與時俱進(jìn)不斷完善，5年來發(fā)布各類規(guī)制171件，包括銀行、保險、資管、非銀等行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展指引，以及資本管理、資產(chǎn)分類等重要監(jiān)管規(guī)則，基本建立起貫通宏觀審慎與微觀審慎、風(fēng)險監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管、從準(zhǔn)入到退出全生命周期的制度體系。

二是監(jiān)管效能顯著增強。把握實質(zhì)風(fēng)險，解決實際問題，全面推進(jìn)分級分類監(jiān)管，堅持高風(fēng)險高強度、低風(fēng)險低強度，把寶貴的監(jiān)管資源用在刀刃上。對41家重點機構(gòu)實施提級監(jiān)管，同時下放112家中小保險機構(gòu)監(jiān)管權(quán)限。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，果斷出手，形成震懾，真正做到“長牙帶刺”、有棱有角。規(guī)劃實施“金監(jiān)工程”，積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為全面強化監(jiān)管提供有力支撐。

三是“監(jiān)管為民”深入踐行。金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等多方聯(lián)動的“大消保”格局初步建成。督促機構(gòu)加強產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范營銷行為，營造更加安全放心的金融消費環(huán)境。上線金融消保服務(wù)平臺和產(chǎn)品查詢平臺，方便消費者“掌上查、指尖辦”。嚴(yán)密防范和堅決打擊非法金融活動，非法集資發(fā)案數(shù)量較“十三五”時期下降五成，努力守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。

四是引領(lǐng)行業(yè)改革取得新突破。推動黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合，中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度不斷健全。推動各類金融機構(gòu)差異化、特色化發(fā)展，苦練內(nèi)功、降本增效，多管齊下整治無序競爭。實施預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制，推動車險綜合改革，深入開展“報行合一”，壽險公司2024年以來壓降成本3500億元，財險公司綜合成本率降至近10年最低水平，費用率更是創(chuàng)20年來新低，行業(yè)內(nèi)生發(fā)展動力持續(xù)增強。謝謝。

金融時報記者：金融業(yè)開放是我國對外開放的重要內(nèi)容，請問“十四五”期間，人民銀行在深化金融高水平開放方面取得哪些成效？謝謝。

潘功勝：

謝謝。金融業(yè)開放是我國整體改革開放事業(yè)的重要組成部分，“十四五”時期，我們按照中央的決策部署，主要有以下幾方面進(jìn)展： 一是金融領(lǐng)域制度型開放穩(wěn)步深化。我們會同各金融管理部門有序推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)和金融市場高水平開放，拓展金融市場互聯(lián)互通，優(yōu)化滬深港通、債券通、互換通機制，便利更多投資者投資我國金融市場，提高金融市場國際化水平。7月末，境外機構(gòu)和個人持有境內(nèi)股票、債券、存貸款超過10萬億元，其中股票3萬多億元，債券市場大概是4萬多億元，存貸款大概3萬億元，境外機構(gòu)熊貓債券發(fā)行規(guī)模超過1萬億元。 二是人民幣國際地位穩(wěn)步上升。不斷完善人民幣跨境使用制度安排和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步擴大雙邊本幣貨幣互換。我們和很多國家中央銀行合作中，雙邊本幣互換合作是一個重要的內(nèi)容，目前我們和32個國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽訂有雙邊本幣互換協(xié)議。人民幣清算行覆蓋范圍不斷擴大，推動離岸人民幣市場發(fā)展，市場對人民幣的內(nèi)生需求不斷增加。目前，人民幣已成為我國對外收支第一大結(jié)算貨幣、全球前三大貿(mào)易融資貨幣和支付貨幣，在國際貨幣基金組織特別提款權(quán)貨幣籃子中的權(quán)重位列第三。如果拉長一點周期來看，人民幣國際地位穩(wěn)步提升是近20年來國際貨幣體系變革中的一個重要特征。 三是國際金融中心建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。我們支持上海打造人民幣資產(chǎn)全球配置中心、風(fēng)險管理中心，會同有關(guān)部門出臺一系列政策措施，在上海設(shè)立銀行間市場交易報告庫、數(shù)字人民幣國際運營中心等，豐富上海金融市場業(yè)態(tài)，提高國際投資者的參與度，推動國際貨幣基金組織設(shè)立上海中心。持續(xù)深化內(nèi)地與香港金融合作，強化香港離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐功能，鞏固提升香港國際金融中心地位，維護(hù)香港國際金融中心的繁榮穩(wěn)定和發(fā)展。 四是營商環(huán)境更加友好包容。統(tǒng)籌推進(jìn)跨境人民幣和外匯管理改革，跨境貿(mào)易和投融資便利化水平大幅提升。不斷提升跨境支付服務(wù)水平。我們已經(jīng)基本建成多元化跨境支付系統(tǒng)，這里面包括人民幣跨境支付系統(tǒng)，就是我們平時所講的CIPS，商業(yè)銀行行內(nèi)跨境系統(tǒng)，中國銀聯(lián)、支付寶、微信支付等構(gòu)建的跨境零售支付體系，同時，數(shù)字人民幣在跨境支付中的作用也在發(fā)展之中，未來也很有潛力。優(yōu)化金融數(shù)據(jù)跨境流動管理，金融數(shù)據(jù)的跨境流動更加規(guī)范和便利。 五是開放格局下的金融風(fēng)險防控能力不斷增強。加強跨境金融風(fēng)險的監(jiān)測、評估和預(yù)警。推動構(gòu)建更加公正合理的全球金融治理格局，推進(jìn)全球宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)、全球和區(qū)域金融安全網(wǎng)的建設(shè)。

下一步，人民銀行將持續(xù)深化金融開放合作，維護(hù)國家金融安全，以金融高水平開放推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化。謝謝。

封面新聞記者：去年9月以來，A股市場走勢穩(wěn)中向好。中央政治局會議等一系列會議強調(diào)，要持續(xù)穩(wěn)定和活躍資本市場、增強國內(nèi)資本市場的吸引力和包容性，請問證監(jiān)會下一步將如何落實這些部署要求，謝謝！

吳清：

謝謝您的提問！去年9·26中央政治局會議以來，財政、金融、產(chǎn)業(yè)等一攬子大力度、超預(yù)期政策擴圍增效，包括結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具創(chuàng)新等，有力支持資本市場的穩(wěn)定發(fā)展；科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新加快融合發(fā)展，一批現(xiàn)象級的科技企業(yè)和創(chuàng)新產(chǎn)品相繼出圈；資本市場“1+N”政策體系加快落地見效。在各方面因素共同作用下，“中國資產(chǎn)”的吸引力明顯增強。同時我們也看到，當(dāng)前新一輪科技革命加速演進(jìn)，人工智能、生物醫(yī)藥、區(qū)塊鏈等技術(shù)快速發(fā)展，不僅深度影響社會經(jīng)濟活動，也在深刻改變著“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的融合發(fā)展態(tài)勢。近年來，國際上主要金融市場都在加快推進(jìn)資本市場制度機制和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升制度包容性和市場運行效率。在新的環(huán)境下，如何與時俱進(jìn)完善我們的市場發(fā)展理念和監(jiān)管方式，增強市場的競爭力和吸引力，更好地服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，成為擺在我們面前的一個重要課題。

下一步，我們將堅持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)，以深化投融資綜合改革為牽引，不斷提升基礎(chǔ)制度、市場功能、監(jiān)管執(zhí)法等各方面的適應(yīng)性、包容性，促進(jìn)資源更加高效配置，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)和各類資金更好迸發(fā)活力、實現(xiàn)價值。主要從以下方面持續(xù)著力。一是增強多層次市場體系的適配性，以科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板“兩創(chuàng)板”改革為抓手，推進(jìn)發(fā)行上市、并購重組等制度改革，更大力度支持創(chuàng)新，更好支持不同行業(yè)、不同類型、不同階段的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過資本市場茁壯成長。這需要進(jìn)一步提升制度包容性。二是更好發(fā)揮中長期資金“壓艙石”“穩(wěn)定器”作用，持續(xù)強化長周期考核，不斷提高跨境投融資便利度，吸引更多源頭活水，努力讓更多全球資本投資中國、共享成長。三是持續(xù)提升上市公司質(zhì)量和投資價值，支持上市公司深耕主業(yè)、做精專業(yè)，強化董事、高管、控股股東等“關(guān)鍵少數(shù)”責(zé)任，提升信息披露質(zhì)量，持續(xù)涵養(yǎng)尊重投資者、回報投資者的股權(quán)文化，夯實市場“穩(wěn)”和“活”的微觀基礎(chǔ)。四是提高監(jiān)管的精準(zhǔn)性、有效性，落實主責(zé)主業(yè)，依法從嚴(yán)監(jiān)管，突出打大、打惡、打重點，把該管的管好，同時堅持嚴(yán)而有度、嚴(yán)而有效，進(jìn)一步完善市場監(jiān)管和風(fēng)險防范機制，塑造既“放得活”又“管得住”的資本市場秩序，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

做好資本市場工作是一項長期系統(tǒng)工程。回望過去五年，大家一起交出了一份沉甸甸的答卷，可以說是碩果累累。展望未來五年，我們也是信心滿滿，更有著沉甸甸的責(zé)任。我們需要一個又一個五年持續(xù)推進(jìn)資本市場改革創(chuàng)新，在有效防范風(fēng)險的前提下推動高質(zhì)量發(fā)展。證監(jiān)會將堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于資本市場工作的重要部署要求，錨定目標(biāo)、久久為功，不斷開創(chuàng)資本市場高質(zhì)量發(fā)展新局面。也懇請大家一如既往地關(guān)心支持資本市場發(fā)展，一道呵護(hù)好、建設(shè)好我國的資本市場，謝謝！